为什么我的商转公贷款不能做银行直转？

　　诉求类型：咨询

　　诉求时间：2025.3.26

　　具体内容：我买房子在邮储银行办的商业贷款，现在想转成公积金，说不能办银行直转。我看到公积金中心2025年2月26日在公众号发的新增建设银行、农业银行、交通银行、湖北银行商转公直转,昨天三峡日报又发工行和三峡农商银行可以直转，同样的政策背景，为什么邮政银行不能商转公直转？不直转就需要结清商贷或第三方担保。既然有政策就应一视同仁，不能区别对待。

　　解答回复：

　　您好！您的疑问从三个方面予以回复：

　　1.宜昌开展商转公贷款的初衷及业务模式。为支持缴存人购房，帮助减轻其还贷资金压力，宜昌公积金中心在全国和省级层面没有明确统一的要求下，开办了商转公贷款业务，符合条件的缴存人，均可申请办理。同时，又为尽力满足申请人的不同现实条件和个性需求，宜昌商转公贷款提供有三种业务模式（即自筹资金先结清、公积金代偿银行直转和请求担保公司提供担保三种模式），拟申请借款人可根据自身情况和条件自主选择。

　　2.银行直转需具备的条件。您希望的银行直转其本身是商业银行和公积金之间的一种合作关系。因受托银行业务系统支持及配合力度不同，前期已有建行、农行、交行、湖北银行、汉口银行5家银行支持商转公直转业务，最近工行和三峡农商行也加入了商转公银行直转合作。您的原商贷银行非上述7家直转合作银行，申请商转公贷款暂时只能在自筹资金先结清或请求担保公司提供担保两种模式中选择。当然，我们也会持续努力，以期更多的银行支持并加入直转合作。

　　3.为什么允许有“担保公司提供担保”业务模式。公积金贷款资金全部来源于其他人的缴存，不允许有任何风险或潜在风险。住建部《住房公积金个人住房贷款业务规范》规定“购买自住住房.....应使用本次贷款所购住房作为抵押物.....对本次贷款放款前无法及时落实抵押登记手续的，可采用质押或保证担保”。借款人在未结清原商业银行购房贷款的情况下申请商转公贷款，由于其房屋已先前抵押给原商贷银行，无法在贷款发放前落实公积金贷款担保手续。因此宜昌在充分调研其他公积金中心做法的前提下，经市人民政府同意，引入第三方担保机构，由公积金中心认可的保证人为借款人办理公积金贷款业务中的抵押权变更事项提供阶段性连带责任担保，实则是为原商贷银行不支持银行直转且自己又无力先结清商业贷款的借款人提供更多的选择，您可视自身意愿和家庭实际情况而定。

　　后续您有任何宜昌公积金业务疑问，可随时拨打0717-12329服务热线，有专业客服24小时提供帮助。